年金の仕組みとは？

こんにちは、ハムスター社長です🐹

「年金」と聞くと、
みなさん「65歳以上で国から支給されるもの。」ぐらいにしか思わないのではないでしょうか。

ＦＰの勉強をして初めて知ったのですが、
年金は、遺族年金・障害年金などがあるので
一定条件を満たせば、65歳以上でなくとも受け取れるものなんです。

こんな「年金」について下記でご紹介していきます。

年金の仕組み

年金ってややこしいですよね。

まず仕組みを理解しましょう。

「年金」と一言で言っても、これだけあります。

年金は
・公的年金（強制加入） ←　今回のメインはこっち。
・私的年金（任意加入）
の２種類があります。

（１）年金は３段階構造

年金は３段階構造になっています。
・国民年金（公的年金）・・・20～60歳のすべての人が加入　※基礎年金とも言います。
・厚生年金（公的年金）・・・会社員・公務員のすべての人が加入
・私的年金（私的年金）・・・任意で加入

（２）年金保険の被保険者

被保険者は第１号～第３号に分かれます。
第１号被保険者・・・第２号、３号被保険者以外の人
第２号被保険者・・・会社員・公務員のすべての人が加入
第３号被保険者・・・第２号被保険者の妻

（３）年金を多くもらえる人は？

日本国民は、年金の種類によって
6つのパターンに振り分けることができます。

それを表したのが下図①～⑥です。

この図で語ると、将来一番多くの年金をもらえるのは、
⑤の人（厚生年金・国民年金・私的年金に入っている20～60歳の会社員）です。

ただ、その分払う年金保険料も一番高くなります。

（４）年金の保険料

・国民年金（公的年金）・・・16,520円/月（令和5年度）
・厚生年金（公的年金）・・・標準報酬月額（標準賞与額）　×　18.3%　※1
・私的年金（私的年金）・・・掛額によって異なる

※１
標準報酬月額は、4～6月の3カ月間の給与の平均値で決定されます。
厚生年金保険料は、会社員と事業主が折半で支払っています。

公的年金の仕組み

公的年金の給付には
・老齢給付
・障害給付
・遺族給付
の３種類があります。

また、公的年金には、「国民年金（基礎年金）」「厚生年金」のがあるので
・老齢基礎年金、老齢厚生年金
・障害基礎年金、障害厚生年金
・遺族基礎年金、遺族厚生年金
の2種類ずつあります。

下図で言う、黄色枠の部分が本ページのメインです。

（１）老齢基礎年金、老齢厚生年金

これが一番なじみ深い「年金」ではないでしょうか。

自営業の場合、老齢基礎年金が支給されます。
会社員の場合、老齢基礎年金＋老齢厚生年金が支給されます。

老齢基礎年金

遺族厚生年金

私的年金の仕組み

年金について、よく疑問に思うこと

（１）年金の支払いがきつい時はどうすればいい？

年金の保険料は、基本的には全額支払う必要があります。

ですが、年金の支払いがどうしてもきつい場合、
第１号被保険者のみ、年金の「免除期間」や「猶予期間」を設けることができます。

ただし、法廷免除、申請免除、学生猶予特例制度、納付猶予制度は、
年金保険料を追納しなければ、将来もらえる年金が少なくなってしまうので要注意です！

産前産後の免除制度は、追納しなくても将来の年金額は少なくなりません。

（２）年金の保険料は割引できる？

国民年金保険料は、前納することで、割引できます。

引用：国民年金保険料の前納｜日本年金機構 (nenkin.go.jp)

２年分まとめて前納した場合が、一番お得です。

（３）65歳以降の年金受給額は？

今後日本は、どんどん少子高齢化が進むといわれています。

2065年には日本の総人口が2000万人減り、
現役の働き手も減り、現役の働き手1.3人で１人の65歳を支えていくなんて言われてたりもします。

2065年には私は70歳です。

そこで私が70歳のとき、いくら年金をもらえるのかシミュレーションできるものを見つけました↓
公的年金シミュレーター (mhlw.go.jp)

こんな感じで自分がいくらもらえるか試算できるので、
気になる方は一度参考にしてみてください(/・ω・)/

以上、ハムスター社長でした🐹