iDeCoに移管！企業型確定拠出年金からの申し込み方法と手順

こんにちは、ハムスター社長です🐹

令和４年に確定拠出年金の法改正が行われ、
私の勤めている会社で「選択型ＤＣ」が導入されました。

これに伴い、今まで積み立てていた企業型確定拠出年金分をiDeCoに移管する必要ができました。

会社内の年金部署から説明を受けましたが、
まー、わかりづらかったので、後日自分で調べました。

よって、企業型確定拠出年金をiDeCoに移管する方法を本記事でシェアします～。

この記事が参考になる人は、下記の方です。

はい、目次！！

 

iDeCo、企業型確定拠出年金とは？

以下で、確定拠出年金＝ＤＣと呼びます。

iDeCo、企業型ＤＣはどちらも私的年金です。

まず、iDeCo、企業型ＤＣは年金の全体像の中でどこに位置付けられているか見てみましょう。
年金の全体像は下図です。

ここで、iDeCo、企業型ＤＣの位置づけは下図になります。

iDeCo、企業型ＤＣは、どちらも私的年金（公的年金以外の年金）ですが、

iDeCo　＝　個人型確定拠出年金（個人で、任意加入）
企業型ＤＣ　＝　企業型確定拠出年金（勤務会社によって、強制加入）

個人型、企業型の点が異なります。

企業型ＤＣをiDeCoに移管する前に【準備】

iDeCoに申し込む前の準備段階を紹介します。

iDeCoの運用管理金融機関を決める

まず、iDeCoを運用する金融機関を決める必要があります。

金融機関を決めるポイントは下記です。

１つずつ紹介します。

iDeCoの運用コスト

iDeCoに加入すると、加入時、運用時など５つの手数料が発生します。
参考に、楽天証券の運用コストを紹介します。

	支払先	手数料	合計
iDeCo加入時	国民年金基金連合会	2,829円	2,829円
iDeCo運用時 （掛金を拠出する場合）	国民年金基金連合会	105円／月	171円/月
	楽天証券 （運営管理手数料）	0円
	信託銀行	66円／月
iDeCo運用時 （掛金を拠出しない場合）	楽天証券 （運営管理手数料）	0円	66円／月
	信託銀行	66円／月
給付手数料（税込）※１	信託銀行	440円／1回	440円／1回
還付手数料（税込）※２	国民年金基金連合会	1,048円／1回	1488円／1回
	信託銀行	440円／1回
移換時手数料（税込）※３	楽天証券	4,400円	4,400円

※１
給付手数料：給付を受ける時に発生する費用。

※２
還付手数料：還付が行われるときに発生する費用。還付とは、法で定められた限度額を超えて拠出された掛金、あるいは加入資格のない月に拠出された掛金などを、加入者に返すことを指す。

※３
移換時手数料：楽天証券から他の金融機関、または企業型確定拠出年金、企業型確定給付年金に移換する際に発生する費用。

引用：手数料 | 個人型確定拠出年金（iDeCo） | 楽天証券 (rakuten-sec.co.jp)

ネット証券iDeCoの手数料は、上記と同じぐらいの手数料です。
銀行iDeCoの手数料は、ネット証券よりも手数料が高いです。

なので、iDeCoの運用コストを抑えたい方は、ネット証券をオススメします！

 

金融商品のラインナップ

iDeCoで取り扱っている金融商品は、投資信託です。

より良い投資信託を選ぶポイントは、

です。

iDeCoに加入するときに必要な資料

iDeCoに加入する時に必要な資料は、
iDeCoに新たに「掛金」を積み立てるかどうかで
変わってきます。

iDeCoへ新たに掛金を拠出する場合

 

iDeCoへ新たに掛金を拠出しない場合

 

企業型ＤＣをiDeCoに移管する方法【本番】

iDeCo加入の流れは下記です。

１つずつ紹介します。

1.iDeCo金融機関へ資料を請求する

資料の請求方法は、

です。

インターネットが一番スムーズでオススメしています。

2.申込書に記入し、iDeCo金融機関へ提出する

申込書はの記入方法は、

があります。

Ｗｅｂ申し込みが一番スムーズですが、
iDeCoへ新たに掛金を拠出する場合は、書類で申し込む必要があります。

申込書に書く内容は、

です。

3.口座を開設する

iDeCo口座が開設できたら、これで完了です！

iDeCo(イデコ)の掛金の引き落としは毎月26日です。引き落し後に運用開始となります。

 

いかがでしたでしょうか？

この記事が少しでも多くの人の参考になれば幸いです(/・ω・)/

以上、ハムスター社長でした🐹